0026章 理財產(chǎn)品的推出

　　在吳向東的金融創(chuàng)新舉措下，這項新業(yè)務(wù)很快獲得了試點運營的批復(fù)資格。也代表著，吳向東的金融市場“攪屎棍”功能，又開始掀動風(fēng)雨了。

　　第一批的理財產(chǎn)品，當(dāng)然是對接水產(chǎn)加工企業(yè)來推廣的。

　　不過主體的操作企業(yè)是吳向東成立的明鏡金融投資公司。

　　明鏡金融首先把理財產(chǎn)品，按兩個方向進行設(shè)計。

　　一是針對國際水產(chǎn)品交易結(jié)算周期而設(shè)計的融資理財產(chǎn)品，具有保值、安全、風(fēng)險度低、收益穩(wěn)健等功能。因此很適合開發(fā)成“保本型”理財產(chǎn)品，風(fēng)險評估度“低”。

　　二是針對水產(chǎn)加工企業(yè)軟硬件升級改造工程而設(shè)計的資產(chǎn)投資型理財產(chǎn)品，具有固定資產(chǎn)升級改造、產(chǎn)值提升、建設(shè)周期長、資金回報慢等典型特征。因此作為長期性投資，適合開發(fā)成“回報收益型”理財產(chǎn)品。風(fēng)險評估度“中”。

　　第一種保本型理財產(chǎn)品，設(shè)計的產(chǎn)品期限為不循環(huán)型三個月。第二種收益型理財產(chǎn)品，設(shè)計的產(chǎn)品期限為循環(huán)型半年。

　　不循環(huán)型，指理財期限到期后，產(chǎn)品本息將自動轉(zhuǎn)入個人所指定的結(jié)算帳戶中，后續(xù)銀行將無權(quán)再對該筆資金進行任何操作。只能由客戶自主選擇，是繼續(xù)作為投資還是留在銀行作為活期存款或轉(zhuǎn)為定期存款或提取現(xiàn)金。

　　循環(huán)型，指理財產(chǎn)品一經(jīng)簽字授權(quán)后，理財期限到期后，產(chǎn)品本息除自動結(jié)算進入個人指定的結(jié)算帳戶中外，后續(xù)銀行還將根據(jù)該筆資金的委托指定功能，繼續(xù)將該筆資金的本金，進行后續(xù)的理財產(chǎn)品進行購入的投資行為（再認購）。而客戶在合約生效后，只能對產(chǎn)生的收益進行支配，無權(quán)再對本金進行相應(yīng)的提取和使用。直至期限到期而未產(chǎn)生新的認購行為前，這一中間過渡時間，才是客戶的資金自由選擇時間。

　　而在其中，指定帳戶資金總額在認購期限內(nèi)不足時，循環(huán)型理財產(chǎn)品的認購資格自動喪失。無須專門簽訂解除協(xié)議書。

　　而在本期限內(nèi)未到期的循環(huán)理財產(chǎn)品，可以提前簽署解除協(xié)議書，約定下期的循環(huán)型理財產(chǎn)品，放棄認購資格，到期自動解除認購資格。

　　而至于未到期理財產(chǎn)品，在合同存續(xù)期又急需用錢的情況下，商業(yè)銀行提供了理財產(chǎn)品質(zhì)押功能，最高可以進行本金金額的80%貸款比例，獲得臨時的“理財產(chǎn)品質(zhì)押”貸款資格。相應(yīng)的貸款利率及期限，跟隨相應(yīng)的理財產(chǎn)品期限進行綁定。

　　不過這是為了應(yīng)對應(yīng)急人群開發(fā)的小型貸款業(yè)務(wù)品種，其期限及利息收入，注定不會產(chǎn)生什么可觀收益。但作為一項保障性的配套產(chǎn)品服務(wù)，又不得不開辦。

　　各項準(zhǔn)備就緒的時候，吳向東召開了全行營銷大會。

　　在營銷大會上，吳向東代表行董事會、董事長、行長，作了重要的解釋、傳達及任務(wù)解讀、績效收入及相關(guān)營銷業(yè)績評比活動等。

　　與員工息息相關(guān)的是，這是一項只獎不罰的全員營銷任務(wù)。只要完成基數(shù)五萬元的營銷業(yè)績，就能獲得100元的營銷獎勵金，營銷金額越大，相應(yīng)比例的營銷部獎金就越高。

　　根據(jù)目前提高工資收入的水平，城商行的基層員工，保底工資收入有八百多元一個月，在全市金融機構(gòu)中，名列頭籌。而現(xiàn)在，只要營銷八個業(yè)績或一次性營銷四十萬元的營銷金額，就能領(lǐng)取到相當(dāng)于一個月的工資收入。

　　難怪吳向東空有“惡名”，卻極受員工愛戴了。

　　不過為了保證自然增長（非個人營銷因素）不被冒領(lǐng)獎勵，實行了嚴(yán)厲的核實營銷證明措施。

　　即是每一名營銷客戶，均需在營業(yè)部主管處進行提前報備。若遇上熟人，則在營銷前與主管報備，監(jiān)督營銷行為的規(guī)范和實際營銷效果。

　　若真實營銷出現(xiàn)當(dāng)場簽約結(jié)果，則列為有效營銷業(yè)績予以確認。若真實營銷不能當(dāng)場簽約，客戶需要回去考慮或提取現(xiàn)金，則在理財產(chǎn)品期限截止前，可以保留三天的待履行期。超過三天后，別人接手營銷開戶簽約成功，那只能算他人的營銷業(yè)績了。

　　這是提前解決爭搶客戶的措施之一，也是解決歸屬權(quán)問題，更是化解冒領(lǐng)行為的手段。

　　不過，這都是屬于“內(nèi)政”。

　　對于銀行的儲戶或員工的親朋戚友來說，一下子就體驗到了貴賓式的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)到底是什么？

　　不止入行有問好聲，還全程代辦了倒茶、預(yù)約、陪聊天解悶及全程的理財產(chǎn)品宣傳營銷工作。

　　親朋戚友也被員工以各種壓力、各種賣慘或各種投資的誘惑等原因，被動式地進行了人情營銷。

　　同樣的一句話，不管黑貓白貓，營銷到手就是獎金。

　　保本理財一號（BBLC001），期限三個月，回報收益率為固定年化利率千分之六，五萬元本金存入，三個月后實現(xiàn)凈利息收益七百五十元，遠比同期定期存款利息收入高多了。

　　因此，認購的人數(shù)，從開始的懷疑期和猶豫期，再到?jīng)Q定期，可是，一到柜臺咨詢后，才發(fā)現(xiàn)這一億額度，已經(jīng)售完了。

　　原來，聰明的員工也意識到了這一點?；趯Ρ締挝坏拿つ空J同，她們把日用型和夜用型的月消費額度都掏了出來，全資投入了認購中。

　　一方面，既完成了個人營銷任務(wù)，獲得一百元的基數(shù)獎金或等比例獎金。

　　另方面，又實現(xiàn)了個人簡單理財收益。畢竟，這種理財產(chǎn)品，也同樣算是個人營銷存款業(yè)績。

　　至于沒錢買護墊，不是可以借用同事或與母親共享資源嗎？金融女就沒一個是省事的，只是看她稀不稀罕算計你而已！不重要的人，她連算計你都沒興趣，不是一個檔次的，算計成功了也沒成就感。

　　非保本型理財產(chǎn)品，投資理財一號（TZLC001），期限六個月，同樣是五萬起點金額，固定年貨利率為千分之7.5，也就是說，半年到期后，五萬元的本金，將直接產(chǎn)生利息收入為1875元。

　　兩種投資方式，兩種不同的風(fēng)險信息披露，兩種不同的利息收入水平，令錯失保本理財?shù)目蛻糸_始糾結(jié)了。

　　因為，敢于投資這種第一次接觸的理財產(chǎn)品的顧客，一是親朋戚友，被拉上賊船的。二是具有一定收入水平的白領(lǐng)、金領(lǐng)階層，對于一定程度的冒險風(fēng)險接受程度，還是具有一定的接受能力和認知能力的。

　　而目前糾結(jié)的，基本也就是這一類人。

　　畢竟，錯失前面的保本型理財認購，到了這期的理財產(chǎn)品，卻變成投資型而不是理財型，就令他們注意到了這個細節(jié)。因此，大堂經(jīng)理或柜臺人員，一下子就變成了這類顧客的知心朋友，在各有所求的情況下，最終膽大的，具有一定儲蓄余額的人，就進行了保底性的嘗試。

　　還有部分人，屬于儲蓄緊張類型的，或?qū)儆诜€(wěn)定收入不高的人，則退出了這期理財產(chǎn)品的認購行列。

　　不過，一個星期后，又推出了保本二號和投資二號產(chǎn)品。以此類推，每個星期，都定期推出一款新的理財產(chǎn)品，一籌集夠資金總額就封倉，甚至到了最繁密時期，一天推出一款理財產(chǎn)品。直令膽大而又有儲蓄余額的顧客，切切實實地吃到了最大的“信任”蛋糕。

　　而這些理財產(chǎn)品的推出及普及，多方得益，主要來說，就是提高了各類顧客對于城商行的依賴度和營銷員工合作關(guān)系。

　　畢竟，通過這類一對一營銷工作，不少員工都與這些陌生客戶，建立了聯(lián)系渠道及溝通默契，建立起了直接的營銷業(yè)績紐帶。

　　當(dāng)然，現(xiàn)在的社交網(wǎng)絡(luò)不發(fā)達，還處于QQ聯(lián)系或短信息維系階段，所以，員工的營銷績效還不被社會人士所悉，所有群眾好感度都刷給了這個平時不太注意的城商行。