020 精算并沒有想象中牛

　　大家都知道精算部來了個從國外畢業(yè)回來沒多久的年輕精算，不免好奇，各自打聽著。ZR的總部產(chǎn)品精算大部門一共才10來個人，平均年齡31歲，幾乎都是年輕人，工作略顯枯燥，自然要八卦一下。

　　公司的茶水間通常都是八卦流通的樞紐站。和林逸工位面對面的莊健強自然就是眾人最期待的消息的出處。

　　“強哥，咖啡要不要加奶油球和糖，我來幫你沖?！笨偛康母＠鍪窍喈?dāng)好的，茶水間有一臺咖啡機，現(xiàn)磨的是太平洋咖啡的豆子，還有奶油球和糖包，給員工免費取用。

　　下午兩三點，基本上人們都困倦疲乏了，來沖杯咖啡，順便摸魚十幾二十分鐘聊聊天，是常有的事。

　　財務(wù)部的吳迪有個妹妹，剛失戀不久，聽說精算這里有優(yōu)質(zhì)海歸男，當(dāng)然要來打探一下情況。他磨了兩杯咖啡，一杯遞給莊健強，借機試探道：“聽說你們新來的小帥哥挺受老板器重，他不在office上班都沒人管？”

　　“估計是老外做派，喜歡在咖啡館辦公。倒也不是沒人管，開會什么的都準時到的?！鼻f健強是產(chǎn)品開發(fā)處的主管，對林逸印象還不錯，這個小孩雖說平日里不喜歡和人套什么近乎，也沒有任何做項目的經(jīng)驗，但是對專業(yè)鉆研得很深，挺愛學(xué)習(xí)的。

　　吳迪并不關(guān)心這些，可是直接問又顯得太功利，還是順著莊健強的話說：“聽起來人還滿懂規(guī)矩，滿周到的，不像在國外呆久的一些年輕人，瞎來。那他品質(zhì)還不錯嘍，這么說來，也沒有到處在辦公室花小姑娘？”

　　莊健強一口咖啡差點沒嗆到。原來這家伙圖的是這個啊。

　　“我們從來不關(guān)心同事的私生活?！鼻f健強一口喝完剩下的咖啡，把一次性杯子丟在垃圾桶里，扯了張紙巾擦擦手，看見林逸拿著馬克杯過來接開水，忍著笑對吳迪說，“你要是真的有興趣，問他本人好了。走了，十分鐘以后我們部門要開產(chǎn)品開發(fā)例會嘍?！?p>　　林逸連看都沒有看茶水間里兩個人，自然不會發(fā)現(xiàn)吳迪臉上尷尬的表情。

　　每周一的下午，產(chǎn)品精算部都要召開一個例會，盤點正在開發(fā)的產(chǎn)品進度。雖然林逸現(xiàn)在根本不接觸任何產(chǎn)品的開發(fā)，也是要參會的。當(dāng)然，經(jīng)過這一段時間的補課，他對于國內(nèi)的保險市場以及上海的同業(yè)情況有了全新的了解，參會的時候，原本滿腦子的理論和數(shù)據(jù)，終于和同事們說的內(nèi)容能對得上了一些。

　　可也正由于融入了進去，開始思考，林逸發(fā)覺一個問題。

　　開完會，他破天荒地對莊健強說了挺長一段話：“莊老師，80歲返還保費并沒有實質(zhì)意義，而且會讓產(chǎn)品價格至少貴30%，我們?yōu)槭裁匆鲞@樣的重疾險？”

　　莊健強也覺得頗為有趣，這個素來三緘其口的孩子，居然愿意和他探討這個話題。他想，如此說來話長的一個問題，不知道林逸會不會和他這么持久地聊下去：“我記得你研究過國內(nèi)健康險市場的報告，手里也有美國和日本的相關(guān)數(shù)據(jù)，那你不如說說看，在你看來，現(xiàn)在的市場需要的是什么類型的重疾險？”

　　“定期，消費型，把保費做低。中國高危人群的重疾購買率差距太大了?！?p>　　“這個重疾險提出開發(fā)需求的時候，你大概還在面試過程中吧。我們公司其實確實是缺少這一類的產(chǎn)品的。”莊健強挪了挪屁股，把身體整個靠在椅背上。剛才那個會，他的確也是有些累了，“一開始，我們是打算做成消費型，但是保終身。不過開了幾次會之后，就變成了你現(xiàn)在看到的這個形態(tài)?！?p>　　林逸心想，從一個價廉物美的消費型重疾險，到了現(xiàn)在又要返還保費又要分紅，簡直是在清爽鮮美的陽春面里非要添油加醋再砸上幾塊扎實的紅燒肉，非但特色全無，而且不倫不類。

　　他聳聳肩，并不說話。

　　莊健強知道林逸不是個喜歡隨意評論的人，也沒指望他每句話必有回應(yīng)，又繼續(xù)說道：“十年前，我剛從學(xué)校畢業(yè)，進了一家保險公司，覺得躊躇滿志。我是個精算師啊，整個中國保險行業(yè)最專業(yè)的工作，都在我們手里?，F(xiàn)在國民的保險意識那么差，我們國家的保險密度和深度都落后發(fā)達國家太多，所以一定會大力發(fā)展這個行業(yè)。所以如果那些特別經(jīng)典的保險產(chǎn)品，是由我參與開發(fā)的，光是想象一下，就值得激動了……”

　　說到這里，他似乎聽到林逸輕輕笑了一聲。

　　“這種幻想，大概沒到半年就被打破了。我終于明白，聽起來很厲害的保險精算師，大多時候，不過是個執(zhí)行者，而已。理論模型中的好產(chǎn)品，和銷售心中愿意去賣、賣得出量的好產(chǎn)品，往往相差太大了。”

　　林逸發(fā)覺此時莊健強停了下來，認真地望著他，沉默了好幾秒不繼續(xù)說話。他這是想要自己給個回應(yīng)?？墒莿偛拍欠?，他要接什么才好？

　　“所以，是銷售說了算？”他用一個問題回答了莊健強，這也的確是他真正想要知道的一件事。

　　這孩子很有意思！

　　莊健強挺了挺原本軟軟塌在椅背上的腰，把椅子拖著從工位旁滑到林逸的旁邊，說道：“這就是一個斗智斗勇的過程。我不知道你有沒有思考過，精算部門對于公司的價值究竟在哪里？”

　　“產(chǎn)品要我們來做。”

　　“這是精算的本分，但不僅僅是我想要的，也根本體現(xiàn)不出我們的價值?！鼻f健強看著眼前這個孩子，突然有些回憶起當(dāng)年才開始工作的自己，頗生出一些惺惺相惜的感慨，“可以去執(zhí)行一些需求，可是精算對于市場、對于數(shù)據(jù)也要有自己的態(tài)度和預(yù)測，然后我們?nèi)ズ托枨蠓教接?，最終事情該怎么落地。雖然大部分時間，是銷售在為公司帶來保費，但精算也可以衡量保費的成本，也可以對銷售提要求，必須有怎樣的體量，才能要求我們的產(chǎn)品有費用，有客戶想要的功能?！?p>　　林逸望著難得這么多話的莊健強，點點頭。他是真心把自己當(dāng)成一個學(xué)生在指導(dǎo)著的。