第十章 解決信用卡危機(jī)
夏媧問(wèn)道:“這會(huì)不會(huì)很難啊?”
“那富人可以學(xué)習(xí)而獲得財(cái)商,難道窮人就不可以通過(guò)學(xué)習(xí)獲得財(cái)商嗎?所以,天下事有難易乎……”
“學(xué)之則難者亦易矣,不學(xué)則易者亦難矣。”夏媧搶過(guò)話頭一字一頓地說(shuō),說(shuō)完噗哧一笑。
“其實(shí)也沒什么難的,就像我們學(xué)習(xí)母語(yǔ)一樣,只要你積累的詞語(yǔ)多了用多了就自然會(huì)說(shuō)。那你想一想,錢與什么最近呢?”
“自然是金融,你是說(shuō)我們應(yīng)該積累金融方面的詞匯嗎?”
“沒錯(cuò),你信不信我只教你一個(gè)三個(gè)字的詞你就能完全改變現(xiàn)有的觀念?”
“你說(shuō)吧,我洗耳恭聽?!毕膵z十分來(lái)興趣地將臉湊到我面前說(shuō)道。
“現(xiàn)金流?!?p> “現(xiàn)金流?什么是現(xiàn)金流?”
于是我給夏媧講了那個(gè)十分經(jīng)典的現(xiàn)金流的故事。聽完故事后,夏媧在床邊走來(lái)走去一邊思考一邊回味,一邊念著:“旅客預(yù)付1000元,店老板還了屠夫錢,屠夫還了農(nóng)場(chǎng)主錢,農(nóng)場(chǎng)主還了飼料商錢,飼料商還清了賭債,賭場(chǎng)老板還了店老板錢,旅客不住拿錢走人。結(jié)果這1000元回到了旅客手里,但卻使這個(gè)小鎮(zhèn)的人還清的所有的債?!?p> “沒錯(cuò),這就是現(xiàn)金流,這個(gè)故事告訴我們,現(xiàn)金只有流動(dòng)起來(lái)才能產(chǎn)生價(jià)值?!?p> “那我們?cè)鯓硬拍墚a(chǎn)生自己的現(xiàn)金流呢?”夏媧思考著。
“這就回到了前面你問(wèn)的問(wèn)題上了。”
“什么問(wèn)題?”
“投資需要花錢嗎?”
“對(duì)?!毕膵z回過(guò)神來(lái),“你現(xiàn)在可以解答了嗎?”
“我現(xiàn)在還要告訴你怎樣才能產(chǎn)生現(xiàn)金流,怎樣的東西能產(chǎn)生現(xiàn)金流,你弄懂它就會(huì)找到問(wèn)題的答案?!?p> 夏媧充滿期待地看著我說(shuō)道:“你快說(shuō)吧?!?p> “資產(chǎn)?!?p> “資產(chǎn)?”夏媧重復(fù)了一遍,然后又開始思考起來(lái),“資產(chǎn),我就是我最大的資產(chǎn),資產(chǎn)可以產(chǎn)生現(xiàn)金流,那我既然是資產(chǎn)當(dāng)然能產(chǎn)生現(xiàn)金流?!毕膵z念了幾回又說(shuō)道,“還是弄不清楚?!?p> “那我再跟你講一個(gè)事你就明白了?!?p> “你說(shuō)?!?p> “張三和李四兩個(gè)人他們每個(gè)人都買了一套價(jià)值100萬(wàn)的房子。張三是買的新房,跟銀行貸款80萬(wàn)他呢覺得還貸的時(shí)間長(zhǎng)的話利息過(guò)高,所以選擇了二十年還貸期限。李四學(xué)過(guò)相關(guān)的財(cái)商知識(shí),他買的是法拍房,同樣只需要50萬(wàn),銀行方面只需要他支付一個(gè)月的房貸,然后按照合同每個(gè)月正常還貸即可。他選擇了最長(zhǎng)的期限也就是三十年還貸期限。還貸的方式假設(shè)都一樣。那么你算一下張三和李四每個(gè)月要還的貸款各是多少?”
夏媧對(duì)于錢似乎十分來(lái)興趣,立即直接調(diào)出電腦的計(jì)算器,不一會(huì)兩個(gè)數(shù)字便飄在半空中,說(shuō)道:“張三每月還貸5126元,李四每月還貸2578元,相差了近一半。如果兩個(gè)都是首付二十萬(wàn),貸款80萬(wàn)李四的還法確實(shí)要多付很多利息,李四這樣做后,貸款30年的利息比張三還少近一萬(wàn)元,而總還款比張三少了三十多萬(wàn)?!?p> “是不是很神奇?”
“這就是財(cái)商!”
“是的你還覺得很難學(xué)嗎?”
“這也太容易了吧?”
“我還沒說(shuō)完呢?!?p> “那你接著說(shuō)?!?p> “張三呢買了房后自己住,又自己掏腰包花了三十萬(wàn)進(jìn)行裝修。李四運(yùn)用學(xué)到的財(cái)商進(jìn)行了三十萬(wàn)的房屋裝修貸款為期五年,他裝將這筆錢用一萬(wàn)元請(qǐng)了專業(yè)的設(shè)計(jì)師進(jìn)行了設(shè)計(jì),將房子設(shè)計(jì)成五間別具一格的房子,并且用十四萬(wàn)塊錢對(duì)每間房子進(jìn)行了精裝修,然后又在二手網(wǎng)上用剩余的十萬(wàn)購(gòu)置了五套家具。然后將房子出租,主臥2000元/月,其它四間1500元/月/間?!?p> “那么李四每月要還的總貸款是……”夏媧又調(diào)出計(jì)算器計(jì)算了一下道,“約8191元/月。房子出租所得收入為8000元,用這8000元還掉了貸款還要補(bǔ)191,也就是說(shuō)他每個(gè)月實(shí)際還貸才191元?!?p> “李四將這房子交給物業(yè)維護(hù),每個(gè)月要交300元物業(yè)費(fèi)吧?!?p> “那就是每月還491元?!?p> “李四從那剩余的5萬(wàn)裝修扣除自己的首月貸款8191元,還有41809元?!?p> “天啊,李四不但沒花一分錢還立即賺了41809元。前面的五年491元從這筆錢里給,裝修貸一還完后他每個(gè)月房租收入為8000-2578-300=5122元/月。這五年期間如果從剩余的裝修貸來(lái)支付491元也只需要29460元,也就是說(shuō),李四從買下這房子開始就已經(jīng)賺了12349元?!?p> “所以說(shuō)財(cái)商是如此重要。李四通過(guò)買房立即獲得了12349元的現(xiàn)金流收入,五年后他每個(gè)月扣除房屋維護(hù)費(fèi)又可獲得4822元凈現(xiàn)金流,而且只要房子不空著他不把房子賣掉,那么這不就叫做躺賺嗎?”
“每個(gè)月的現(xiàn)金流收益就頂我大半個(gè)月的收入,而且?guī)缀跏裁词乱矝]有做就是跑跑法院,跑跑銀行,弄弄裝修,招招房客。財(cái)商是如此重要!”夏媧說(shuō)完開始兩眼冒光,還一直在那里傻笑,我再說(shuō)話她也聽不到了。我自然知道她在想些什么。
夏媧臆想完后,我說(shuō):“瞧你開心得,我還沒講完呢?!?p> “嗯?”夏媧仍是傻笑著,“你說(shuō)?!?p> “別把張三給忘了呀?!?p> “哦,哦,張三?!毕膵z看著空中飄著的數(shù)據(jù)說(shuō)道,“張三每個(gè)月要從口袋里掏5126.2元。而且還花了50萬(wàn),總還款利息43萬(wàn),一起實(shí)打?qū)嵦?3萬(wàn)。我靠,沒有財(cái)商也太吃虧了吧!”
“現(xiàn)在我想你應(yīng)該知道什么叫現(xiàn)金流了,也應(yīng)該有了答案了吧?”
“答案?”夏媧樂(lè)得沒回過(guò)神,被我瞪了一眼才說(shuō)道,“這就是沒有錢一樣可以投資的答案!所以說(shuō),只要擁有財(cái)商,誰(shuí)都可以憑空創(chuàng)造出財(cái)富來(lái)?!?p> “嗯!”我向夏媧張了張眼,表示有何不可。
“我們完全可以從一個(gè)窮人轉(zhuǎn)變成為一個(gè)富人,代價(jià)就是只要花一點(diǎn)時(shí)間接受財(cái)商教育?!币姷较膵z點(diǎn)頭,我繼續(xù)說(shuō),“可惜很多人寧愿一輩子打工卻不愿意花一點(diǎn)時(shí)間進(jìn)行改變?!?p> “有道理,如果擁有了財(cái)商,我們就可以憑空創(chuàng)造屬于自己的財(cái)富,那何樂(lè)而不為呢?我要立刻馬上開始學(xué)習(xí),你要教我。你說(shuō)我們真能像李四那樣做嗎?”
“有何不可?”
“對(duì),有何不可!”夏媧被我這么一夸又捏起兩個(gè)小拳頭給自己鼓勁,“我現(xiàn)在明白了一些,因?yàn)槲覜]有財(cái)商,而我的老板有財(cái)商,所以我為他工作,為他賺取原來(lái)屬于我的財(cái)富,結(jié)果我只得到了一小部分卻被他得到了絕大部分,這真是不公平。等我擁有了財(cái)商我第一件事就是炒了我的老板。我是我最大的資產(chǎn)!整個(gè)宇宙都是我的!都是我的……哈哈……都是我的……”
“了不起!了不起!”我由衷地笑道。
我剛想接著說(shuō),但這時(shí)夏媧的電話響了,她拿出來(lái)看了一下,立馬將手機(jī)蓋在胸口并且轉(zhuǎn)過(guò)身去背著我。
夏媧轉(zhuǎn)過(guò)身時(shí),我看到她臉上變得一片灰暗,就好像突然蒙上了烏云的天空,與剛才的快樂(lè)落差之大使我有些擔(dān)心。
我關(guān)心地問(wèn)道:“怎么了?誰(shuí)來(lái)的電話?你怎么不接?”
“沒,沒……”夏媧有些支吾,她的語(yǔ)氣已經(jīng)變了,變得很無(wú)助。
我知道這電話一定不是什么好兆頭,夏媧一定是不希望我因此而擔(dān)憂,所以不想讓我知道。
我說(shuō)道:“告訴我好嗎?無(wú)論是什么事我們都一起承擔(dān)。別看我現(xiàn)在身子不能動(dòng),但我腦子能動(dòng),一個(gè)人只要腦子能動(dòng)就沒有什么事能難住他。”
夏媧將電話掛斷說(shuō)道:“其實(shí)是我的客戶打來(lái)的,最近我遇到了一些難纏的客戶。你不用管的。”
我說(shuō)道:“如果是客戶你不會(huì)這樣的,所以你還是告訴我吧好嗎?你放心我不會(huì)因此而有任何情緒波動(dòng)的,而且也許我還能幫你解決掉那麻煩?!?p> “都說(shuō)了你不用管了,你就安安心心的。”夏媧勉強(qiáng)擠出個(gè)笑容。
“哎呀,你這樣不告訴我呢,相信法則就變成不相信法則,我就會(huì)有壞念頭,而且會(huì)吸引來(lái)很多的壞念頭,然后可能會(huì)精神崩潰,然后……”
夏媧聽到這生怕我會(huì)說(shuō)出什么不吉的話趕緊用雙手捂住我的嘴,說(shuō)道:“打住,不許你胡說(shuō)。”
等她拿開了手,我說(shuō)道:“知道擔(dān)心我啦?那為了我好還不肯告訴我?”
“嗯,哎呀,那個(gè)我怕你知道了操心?!?p> 我沒好氣道:“嘿,瞧你說(shuō)的,好像你讓我省心過(guò)一樣。”
“人家有那么差勁么?那都是你愛瞎操心?!?p> “反正我都為你瞎操心那么多回了也不差這一回吧。”
“好吧,那我跟你說(shuō)。但是你聽好了,不能瞎操心了?!?p> “好好好,我答應(yīng)你?!?p> “就是那個(gè)信用卡有幾張逾期了,銀行整天打電話催著還款呢?!?p> “哦。”
“你就這反應(yīng)?”夏媧見我這反應(yīng)有些抓狂地瞪著我,顯然十分不滿,“人家都快瘋了?!?p> “哎,我這不答應(yīng)你不瞎操心的嗎?你還想看我怎樣的反應(yīng)?”看到夏媧十悶悶不樂(lè)地轉(zhuǎn)過(guò)身去,我說(shuō)道,“就為這根本不需要操心的事你就不理我了?”
“本以為你會(huì)安慰人家兩句,沒想到……”夏媧似乎醒悟過(guò)來(lái),她回過(guò)身又瞪著我問(wèn)道,“你剛剛說(shuō)這事根本不需要操心?”
“對(duì)啊。”我毫不在意地說(shuō)道,“不就幾張信用卡么。你難道忘記了以前我可是專門學(xué)習(xí)過(guò)信用卡方面的知識(shí)的。”
“對(duì),那對(duì)我,不應(yīng)該說(shuō)我們現(xiàn)在的情況有用嗎?你的信用卡也好不到哪去,逾期比我還……”夏媧意識(shí)到什么不再說(shuō)了,但這已經(jīng)不影響我理解她未說(shuō)完的話。
“自然有用,只是目前我還無(wú)法動(dòng)彈,只能請(qǐng)人幫處理一下?!?p> “你說(shuō)找誰(shuí)處理?這逾期還能處理?”
“這事挺簡(jiǎn)單的。你給我同學(xué)周鳴打個(gè)電話?!?p> “哦,我記得你就是跟他學(xué)習(xí)的。在你昏迷期間還來(lái)醫(yī)院看過(guò)你,過(guò)叫我如果你醒了就立刻打電話給他,他要來(lái)看你?!?p> “那現(xiàn)在就打吧。”
夏媧給小鳴打了電話并且開了免提:“喂,周鳴你現(xiàn)在有空嗎?我有點(diǎn)事想找你幫忙?!?p> “夏媧啊。我現(xiàn)在有點(diǎn)忙,不過(guò)你說(shuō)吧不影響?!?p> “還是讓新港跟你說(shuō)吧?!?p> “你說(shuō)新港他醒了?”周鳴好像吃了一驚。
周鳴是我的一個(gè)死黨,知道我醒了他一定會(huì)第一時(shí)間趕來(lái)探望的,只是我剛醒來(lái)不久暫時(shí)也沒必要,如果不是信用卡問(wèn)題我也暫時(shí)不會(huì)聯(lián)系他的。
我說(shuō)道:“怎么啦,我醒了你小子不高興嗎?”
“怎么可能!我高興都來(lái)不久,你知道嗎,這一段時(shí)間我對(duì)你是日思夜想啊。”周鳴突然喊道,“哎,那個(gè)誰(shuí),小夏,你來(lái)幫我弄一下,我有點(diǎn)事情出去一趟。”
“行了別肉麻了,你是不是很忙,要不晚點(diǎn)打給你?”我聽到那邊電話亂哄哄地,連忙說(shuō)道。
“哎,不是。我現(xiàn)在馬上過(guò)醫(yī)院去,我?guī)б活^豬過(guò)去看你?!?p> “得了吧,你小子過(guò)來(lái)就過(guò)來(lái),趕緊的,有些事幫我解決一下。”
“好,等著,我馬上到,到了再說(shuō)。得了先不說(shuō)了掛了,掛了,我交待一下手頭的事。”
周鳴還是這樣心急,我知道只要我有事他二話不說(shuō)就會(huì)趕過(guò)來(lái),他有事我也是如此。
不久之后,周鳴就到了,讓我沒想到的是他還真帶了頭“豬”過(guò)來(lái)看我??吹竭@頭“豬”我和夏媧笑得差點(diǎn)氣岔,但又不敢表明我們發(fā)笑的原因,只是周鳴在那里壞笑。
“老大你真醒了,周鳴跟我說(shuō)的時(shí)候我還以為開玩笑呢?!?p> 說(shuō)話的是我另一死黨叫朱文雨。周鳴帶來(lái)的的那頭“豬”指的就是她了。
周鳴是白領(lǐng)打扮,很有經(jīng)紀(jì)人的味道,看來(lái)在這一行業(yè)混得相當(dāng)不錯(cuò)。他的職業(yè)是信用卡經(jīng)紀(jì)人,專門是為人解決信用卡問(wèn)題的。
朱文雨就隨意得多,顯然一副包租婆打扮,不知所以的人一定會(huì)誤以為她是一個(gè)生活很隨意的女人,但其實(shí)她是個(gè)富家姑娘,家里并不缺錢,她十八歲成年時(shí)得到了父母贈(zèng)送的一套十戶的公寓,從此以收租度日,所以整天無(wú)所事事。
周鳴與朱文雨都是我周班同學(xué),兩人一見面基本要掐個(gè)“你死我活”,但其實(shí)感情卻鐵得很。
我們?nèi)齻€(gè)人的感情都鐵得很,認(rèn)定是一輩子的交情,就像家人一樣。所以基本不不會(huì)講什么客套。
我們敘了一會(huì),我大概說(shuō)明了一下我的情況。然后切入主題道:“小鳴我和你未來(lái)嫂子呢現(xiàn)在遇到信用卡危機(jī)了,我現(xiàn)在沒辦法處理,所以得請(qǐng)你幫忙處理一下,管理費(fèi)多少你說(shuō)。”
夏媧聽到我說(shuō)“未來(lái)嫂子”笑著給了我一個(gè)白眼。
“小鳴,你敢收管理費(fèi)!就立馬給我混出去!”朱文雨聽到我這話立馬跳起來(lái)指鼻子瞪眼地看著周鳴說(shuō)道。
周鳴委屈地說(shuō)道:“我什么時(shí)候說(shuō)要收管理費(fèi)來(lái)的!你這豬頭!”
“說(shuō)誰(shuí)豬頭呢?說(shuō)誰(shuí)豬頭呢?”朱文雨叉?zhèn)€大馬腰大有干一架的架勢(shì)。
我說(shuō)道:“我說(shuō),你們停一下,這里是醫(yī)院?!?p> 兩人聽到我的話,都像做了賊似地左看右看,夏媧在一邊好不好笑,朱文雨是她的閨蜜,我就是通過(guò)朱文雨認(rèn)識(shí)的夏媧,所以總是見怪不怪的。
我說(shuō)道:“這管理費(fèi)啊得給。雖然我們是兄弟但一馬歸一馬,所謂親兄弟明算賬,同時(shí)這也是具備高財(cái)產(chǎn)的表現(xiàn)?!?p> 為此我跟他們倆又做了一番討論,他們才欣然同意了我的觀點(diǎn)。
周鳴道:“誒,要不這樣,既然你有專門學(xué)習(xí)過(guò)財(cái)商方面的知識(shí),那必然是花了很多時(shí)間、精力還有金錢。我呢幫你解決信用卡的問(wèn)題,你呢以教我財(cái)商做為管理費(fèi)如何?不過(guò)你可要知無(wú)不言言無(wú)不盡哦?!?p> “嘿,你小子得寸進(jìn)尺的本事見長(zhǎng)啊。”朱文雨打趣道。
“你錯(cuò)了,這應(yīng)該叫高財(cái)商的表現(xiàn)?!敝茗Q一本正經(jīng)地回答。
我讓夏媧將我和她的信用卡情況做了說(shuō)明。
我才發(fā)現(xiàn),原來(lái)夏媧為我做的事遠(yuǎn)比我所想的多得多。這三個(gè)月她不僅自己還信用卡,還為我還信用卡,而且為此借了不少錢,現(xiàn)在她都不好意思再跟人借錢了。
因此,面對(duì)兩個(gè)人十幾張幾乎是空卡狀態(tài)的信用卡依然是入不敷出,并且有一些卡還不上導(dǎo)致逾期了。我心中對(duì)她的感激更深,真是幾世修來(lái)的福才能遇到她這樣的女人。我一定會(huì)好好珍惜。
周鳴聽完后說(shuō)道,讓夏媧將所有的銀行卡都列出來(lái),并且標(biāo)明帳單日與還款日。然后將已經(jīng)逾期未還款狀態(tài)和逾期部分還款狀態(tài)的卡重點(diǎn)標(biāo)明。
夏媧調(diào)用病房的計(jì)算機(jī),一下子但將十幾張信用卡的情況給排在半空中。
周鳴分析了一下,然后說(shuō)道:“新港的問(wèn)題不大,因?yàn)槭鞘鹿首≡海旧洗螂娫捀y行說(shuō)明清楚都可以申請(qǐng)延期還款而且不會(huì)產(chǎn)生不良征信,銀行跟醫(yī)院確認(rèn)后之前的逾期也會(huì)一并清除。他這卡這段時(shí)間其實(shí)根本不用還,倒是夏媧你的卡現(xiàn)在你需要按我說(shuō)的做?!?p> 周鳴將一些話術(shù)跟夏媧說(shuō)了,這些話術(shù)針對(duì)的是那些逾期信用卡的銀行而給出的,每一家銀行話術(shù)都不一樣。道理其實(shí)很簡(jiǎn)單,就好比每個(gè)人的口味不一樣,所以一份菜會(huì)有酸甜苦辣之分。銀行也是如此,所以需要不同的話術(shù)。