第一百二十七章 敲響警鐘

　　張益達(dá)心中有句MMP不知該不該講，凈資產(chǎn)入股這操作有點(diǎn)飄了。

　　惠農(nóng)貸嚴(yán)格意義是不算純正的互聯(lián)網(wǎng)公司的，業(yè)務(wù)基本在線下展開，以后還要建立一大堆分公司，招募一大堆線下展業(yè)人員。

　　不算絕對(duì)意義上的互聯(lián)網(wǎng)金融公司，更類似于傳統(tǒng)小額貸款公司。

　　但是惠農(nóng)貸也有一定的互聯(lián)網(wǎng)和科技基因，風(fēng)控系統(tǒng)，業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)全是自身研發(fā)出來(lái)的。

　　于是張益達(dá)笑著說(shuō)道：

　　“凈資產(chǎn)入股也行，就是除了固定資產(chǎn)以外，惠農(nóng)貸還有一些知識(shí)產(chǎn)權(quán)，虛擬財(cái)產(chǎn)，這部分資產(chǎn)折算進(jìn)去大概有一個(gè)億。

　　貴方覺得如何？”

　　劉主任緊鎖眉頭，基金會(huì)內(nèi)部之所以有意向投資惠農(nóng)貸，就是看惠農(nóng)貸創(chuàng)建才短短半年時(shí)間，就取得了傲人的發(fā)展成績(jī)，非常有潛力，想此時(shí)入股來(lái)?yè)靷€(gè)便宜。

　　他們內(nèi)部評(píng)估，惠農(nóng)貸此時(shí)頂多值個(gè)幾千萬(wàn)就到頂了。

　　“張總??！據(jù)我所知，惠農(nóng)貸成交到現(xiàn)在也就半年時(shí)間吧！你們的那個(gè)風(fēng)控系統(tǒng)和業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)能值一個(gè)億嗎？

　　這一個(gè)億也就是你一家之言吧！”

　　坐在劉主任旁邊的一位年輕人急于在領(lǐng)導(dǎo)面前表現(xiàn)，率先對(duì)張益達(dá)開炮了。

　　看董事長(zhǎng)被為難，惠農(nóng)貸CEO包不凡趕緊出來(lái)解圍，明褒暗諷道：

　　“這位小同志說(shuō)得很好??！到底值不值一個(gè)億，我想大家心里都有桿稱。

　　以示公平，我們到時(shí)候會(huì)請(qǐng)第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)來(lái)為惠農(nóng)貸的所有知識(shí)產(chǎn)權(quán)做價(jià)值評(píng)估。

　　壞賬率不到1%的風(fēng)控系統(tǒng)，比我原先在農(nóng)商行任職的系統(tǒng)都要好。

　　我在想，一個(gè)億是不是有些低了。

　　劉主任你認(rèn)為喃？”

　　說(shuō)完，包不凡似笑非笑的看著劉主任。

　　劉主任狠狠剜了坐自己旁邊的小李同志一眼，要你多嘴，回去再好好收拾你。

　　劉主任趕緊陪笑道：

　　“我沒(méi)意見，就依包總的意思吧！請(qǐng)第三方做價(jià)值評(píng)估，公平、公正、公開。”

　　扶貧基金會(huì)一行人走后，包不凡湊到張益達(dá)跟前，說(shuō)道：

　　“張總，你是怎么想的??？我就是體制內(nèi)出來(lái)的，最清楚不過(guò)里面的情況了，里面的人不少都思想僵化，頑固，對(duì)于新事物接受度不高。

　　找他們?nèi)谫Y？

　　還不如找風(fēng)投機(jī)構(gòu)融呢！”

　　包不凡有些生氣，今天會(huì)議室的情況可把他氣著了，什么玩意兒?。坎欢呖萍?，就不要大放厥詞。

　　張益達(dá)拍拍他的肩膀，安撫道：

　　“老包，我懂你的意思。國(guó)情如此，我們別無(wú)選擇。

　　惠民貸要想做大，就必須拉他們上車。

　　有他們?nèi)牍山o我們做背書，接下來(lái)惠民貸對(duì)接銀行資金，甚至發(fā)債都會(huì)容易很多。

　　還有，惠民貸接下來(lái)要往全國(guó)拓展，免不了跟各地的牛鬼蛇神打交道，需要他們給我們做虎皮?！?p>　　包不凡也冷靜下來(lái)了，他也是做過(guò)農(nóng)商行副行長(zhǎng)的人，張益達(dá)一點(diǎn)撥，自然明白了此中緣由。他點(diǎn)點(diǎn)頭說(shuō)道：

　　“我明白了，還是張總考慮得周全?！?p>　　“惠農(nóng)貸三年放款百億這個(gè)口號(hào)我是放出去了，完不成就打我臉了。還有兩年半時(shí)間，全看你的了。”

　　張益達(dá)拍拍包不凡肩膀，擠眉弄眼的說(shuō)道。

　　“今年半年放出去了5000萬(wàn)，還有99.5個(gè)億……這……不好搞??！”

　　包不凡愁眉苦臉的看著張益達(dá)，他想起來(lái)了，半年前張益達(dá)確實(shí)在記者見面會(huì)上裝了這么一個(gè)嗶。

　　當(dāng)時(shí)他還沒(méi)加入惠農(nóng)貸，這些事都是后來(lái)同事說(shuō)起的。

　　哎，100個(gè)億，這叫什么事?。?p>　　不過(guò)他不敢懟張益達(dá)，就一直苦著臉在那唉聲嘆氣。

　　“哎，別裝了，老包我可是知道你本事的，這點(diǎn)事還能難倒你？”

　　張益達(dá)實(shí)在繃不住，沒(méi)心沒(méi)肺的笑了起來(lái)。

　　“放款100個(gè)億，也得要有足夠的資金對(duì)吧！就算以一年期貸款為主，怎么也得30個(gè)億資金在里邊滾吧！”

　　包不凡認(rèn)真的說(shuō)道，這個(gè)數(shù)字是他深思熟慮過(guò)后計(jì)算出來(lái)的。放款資金都不足的話，兩年半時(shí)間拿什么來(lái)完成百億放款目標(biāo)。

　　另外說(shuō)這一層話還有一個(gè)意思，就是找張益達(dá)要資金要資源了。

　　“10億，這輪增資擴(kuò)股咱們把實(shí)繳資本擴(kuò)充到10億，小貸公司還有0.5倍杠桿，可以找銀行融資5億。

　　另外15個(gè)億，通過(guò)發(fā)債來(lái)募集吧！

　　先這樣吧，做一年先看看效果。有資金缺口的話，咱們?cè)賳?dòng)融資。”

　　張益達(dá)三兩句話就把包不凡給安撫好了，他興沖沖問(wèn)道：

　　“真要擴(kuò)資到10個(gè)億??？”

　　“嗯，銳向和益民金服集團(tuán)都來(lái)參與增資，再叫上黑衫資本和真科基金，估計(jì)就差不多了吧！”

　　張益達(dá)目視遠(yuǎn)方，心里開始盤算怎么說(shuō)服沈北朋和徐小明。

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　　“徐老師，惠農(nóng)貸接下來(lái)要拆分獨(dú)立運(yùn)營(yíng)了，我們計(jì)劃增資擴(kuò)股到10個(gè)億，有沒(méi)有興趣參與一把？”

　　張益達(dá)笑呵呵的給徐小明打著電話說(shuō)道。

　　“10個(gè)億實(shí)繳?。客孢@么大？說(shuō)吧，要我出多少？”

　　徐小明對(duì)惠農(nóng)貸一直很關(guān)注，扶貧類貸款，他覺得很有意義，早前就跟張益達(dá)承諾過(guò)，缺資金找他。

　　現(xiàn)在了解到惠農(nóng)貸逾期率不足1%，風(fēng)控技術(shù)一流后，愈發(fā)有投資興趣。

　　“益民金服集團(tuán)A輪融資后，經(jīng)過(guò)對(duì)賭激勵(lì)，真科基金目前持有益民金服集團(tuán)2%股權(quán)。

　　惠農(nóng)貸拆分運(yùn)營(yíng)后，這2％股權(quán)平移到惠農(nóng)貸公司。

　　惠農(nóng)貸目前凈資產(chǎn)，包括有形資產(chǎn)和無(wú)形資產(chǎn)估值1.1億，進(jìn)行10億現(xiàn)金增資后，真科基金想維持股份不被稀釋，需要跟投2000萬(wàn)人民幣。

　　當(dāng)然，你想多占點(diǎn)股，我也不反對(duì)，但是不能超過(guò)5%。

　　怎么樣？徐老師。

　　下一輪融資可沒(méi)有這么便宜咯。”

　　“好，那就5%份額嘛，真科投了?！?p>　　徐小明直接拍板同意了，他也知道這個(gè)惠農(nóng)貸沒(méi)有多大油水，將來(lái)發(fā)展起來(lái)了也沒(méi)多高的投資回報(bào)。

　　但是他還是義無(wú)反顧的決定投資，既是出于對(duì)張益達(dá)的信任與看好，也是存了一份善念打算回報(bào)社會(huì)。

　　拿下徐小明很順利，沈北朋那邊卻遇到了麻煩。

　　“黑衫資本拿一兩個(gè)億出來(lái)，那是一點(diǎn)問(wèn)題都沒(méi)有。但是益達(dá)你想過(guò)沒(méi)有？惠農(nóng)貸未來(lái)的發(fā)展前景是什么樣的？

　　去哪里上市？怎么給投資方退出通道？

　　還有，這個(gè)惠農(nóng)貸的定位是什么？扶貧為主，利益為次；還是利益為主，順便扶貧？”

　　沈北朋連珠炮一樣發(fā)問(wèn)，張益達(dá)即便跟他打交道習(xí)慣了，也被問(wèn)得頭皮一陣發(fā)麻。

　　整理了一下語(yǔ)言，張益達(dá)說(shuō)道：

　　“惠農(nóng)貸未來(lái)的發(fā)展方向不會(huì)動(dòng)搖，會(huì)繼續(xù)扎根農(nóng)村，深耕鄉(xiāng)村金融。

　　上市的話，我想三年內(nèi)是不會(huì)考慮的。至于未來(lái)，也許在A股上市吧！

　　退出通道除了上市，還有并購(gòu)或者股權(quán)轉(zhuǎn)讓??！

　　銳向接下來(lái)也會(huì)往農(nóng)村發(fā)展，城市居民的潛力基本上已經(jīng)挖掘得差不多了。

　　廣袤農(nóng)村，也蘊(yùn)藏著很多的機(jī)會(huì)。

　　等惠農(nóng)貸發(fā)展起來(lái)了，黑衫資本可以進(jìn)行股權(quán)轉(zhuǎn)讓，我想有企業(yè)會(huì)感興趣的。

　　特別是新希望這些跟鄉(xiāng)村市場(chǎng)有關(guān)聯(lián)的企業(yè)。

　　他們不要，到時(shí)候銳向可以回購(gòu)你們手上的股份。

　　還有，惠農(nóng)貸的定位不會(huì)變，扶貧為主，利益為次。

　　賺錢不一定賺錢，但是肯定不會(huì)虧錢。是在不影響我們正常運(yùn)營(yíng)和擴(kuò)大規(guī)模的基礎(chǔ)上，對(duì)利息做出一定讓步。

　　你放心，哪怕不賺錢，公司規(guī)模往上走，股份也是增值的?！?p>　　聽完張益達(dá)一席話，沈北朋砸吧砸吧嘴巴，說(shuō)道：

　　“黑衫資本要20%股份，回購(gòu)協(xié)議就不用簽訂了。

　　我只有一個(gè)要求，就是惠農(nóng)貸不要忘記自己的使命和初心，確定了方向和目標(biāo)就要持之以恒的做下去。

　　多的話不說(shuō)了，農(nóng)村金融有多難做，我相信你深有體會(huì)。

　　惠農(nóng)貸在甘州省山谷縣取得了成功，我也很欣慰，但不代表這一套可以輕易復(fù)制到全國(guó)各地。

　　不要盲目追求規(guī)模和增速，穩(wěn)健一點(diǎn)吧！”

　　沈北朋的話給張益達(dá)敲響了警鐘，張益達(dá)思考，山谷縣的成功有點(diǎn)讓自己飄起來(lái)了，認(rèn)為好像全國(guó)市場(chǎng)都手到擒來(lái)了一樣。

　　山谷縣的農(nóng)民淳樸，還款及時(shí)。不代表每個(gè)地區(qū)的農(nóng)民都那么淳樸，以后有出現(xiàn)騙貸，或者拿借款資金去吃喝玩樂(lè)了的借款人不會(huì)少。

　　對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，只能在風(fēng)控環(huán)節(jié)多多加強(qiáng)了。

　　惠農(nóng)貸初心是給農(nóng)民發(fā)放創(chuàng)業(yè)貸款，帶領(lǐng)他們擺脫貧窮。

　　要是被農(nóng)民惡意騙貸或者畸高的逾期率給拖垮了，那就成一個(gè)笑話了。

　　特別是一直宣揚(yáng)的金融科技、超一流風(fēng)控技術(shù)將被打臉得很疼，搞不好還會(huì)傳遞負(fù)面給張益達(dá)個(gè)人和銳向、益民兩大集團(tuán)。

　　搞高科技互聯(lián)網(wǎng)金融的，被騙貸和逾期給搞死了，聽起來(lái)很諷刺，但不是沒(méi)有這個(gè)可能。

　　風(fēng)控系統(tǒng)再牛，也是人在操控。

　　人要是出了問(wèn)題，特別是一線業(yè)務(wù)員，負(fù)責(zé)借款進(jìn)件初審的人員和借款人內(nèi)外勾結(jié)，想想都后怕。

　　張益達(dá)決定，后續(xù)一定要對(duì)公司各部門，特別是業(yè)務(wù)部門和風(fēng)控部門引入督察機(jī)制，防止出現(xiàn)害蟲。

　　發(fā)現(xiàn)一只殺一只，絕不留情。

　　銳向集團(tuán)還好一點(diǎn)，借款人都是內(nèi)部篩選優(yōu)質(zhì)客戶開放授信額度的。

　　益民金服旗下有三大借款端，益民貸、益民普惠、惠農(nóng)貸，都比較容易滋生害蟲。