Chapter08、元媛墜入陷阱

　　Chapter08、元媛墜入陷阱

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　　好景不長(zhǎng)，元媛的發(fā)財(cái)美夢(mèng)不到一年的時(shí)間就徹底破滅了。

　　元媛所在的網(wǎng)貸公司跑路了，元媛不但沒(méi)有得到應(yīng)得利息，反而搭進(jìn)不少本金。

　　更要命的是，之前在元媛引見(jiàn)下參與投資的大多數(shù)為親戚和熟悉的朋友，網(wǎng)貸公司跑路了，他們都找元媛要錢，元媛哪有那么多錢還呀？元媛為此想死的心都有，畢竟元媛也是受害者。

　　元媛父母在元媛名下投資的陸拾萬(wàn)元人民幣也打了水漂。

　　元媛把網(wǎng)貸公司跑路的事，第一時(shí)間告訴了劉曉雨。

　　劉曉雨聽(tīng)后，對(duì)元媛安慰道“事以至此，就不要傷心難過(guò)了，一定想開(kāi)，千萬(wàn)別做傻事?！?p>　　“再說(shuō)，我之前告訴你對(duì)P2P要謹(jǐn)慎些，你就是不聽(tīng)，你說(shuō)這家跟其他跑路的P2P不一樣，這家有國(guó)資背景，你那么倔，我當(dāng)時(shí)也說(shuō)不過(guò)你”劉曉雨抱怨道。

　　“我也經(jīng)常告訴你:你惦記人家的利息，人家卻是惦記你的本金呀！”劉曉雨繼續(xù)說(shuō)道“你反正是不聽(tīng)我的，如果聽(tīng)我的話，可挽回幾十萬(wàn)甚至上百萬(wàn)的損失”。

　　元媛委屈的說(shuō)道“你干嘛不來(lái)開(kāi)發(fā)區(qū)監(jiān)督和督促我？”

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　　到這個(gè)節(jié)骨眼上了，元媛還瞞著現(xiàn)任丈夫。

　　也不知元媛要瞞他老公多久？

　　在這家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)破滅前，元媛已在這家網(wǎng)貸公司工作快一年時(shí)間了。

　　面對(duì)高額回報(bào)誘惑，元媛去年專門參加了去投資理財(cái)金融博覽會(huì)，在那次會(huì)上，元媛結(jié)識(shí)了這個(gè)名叫“至尊財(cái)富”的網(wǎng)貸平臺(tái)。

　　按照至尊財(cái)富網(wǎng)站上公開(kāi)的標(biāo)的顯示，巨龍霸海產(chǎn)品市場(chǎng)的B014號(hào)商鋪在2016年2月申請(qǐng)過(guò)一筆80萬(wàn)元的貸款，借款時(shí)間為一個(gè)月，借貸的抵押物是該店的80萬(wàn)元房產(chǎn)抵押和40萬(wàn)元的存貨，拿著這份合同，警方找到了該店鋪的店熊金三。

　　警方提醒市民:第一，P2P公司如果說(shuō)是有實(shí)有資金注冊(cè)的，而且注冊(cè)金額比較大，基本上還是可靠的;第二，如果在利息10～15點(diǎn)區(qū)間回報(bào)尚屬正常，一旦利息高達(dá)20點(diǎn)上，就要考慮是否是個(gè)陷阱;另外由于目前尚未出臺(tái)針對(duì)P2P網(wǎng)貸的相關(guān)法律和監(jiān)管政策，所以很多網(wǎng)貸平臺(tái)不會(huì)把資金寄托給正規(guī)機(jī)構(gòu)和銀行監(jiān)管。

　　P2P網(wǎng)貸誘惑陷阱真的會(huì)讓你傾家蕩產(chǎn)，元媛深受其害。

　　看上高達(dá)20-30%投資回報(bào)的元媛不幸落入P2P網(wǎng)貸騙局。

　　回顧一下元媛是如何被騙上釣的，那還得從一年前說(shuō)起。

　　元媛是家里的獨(dú)生女，父母視元媛為“掌上明珠”、“千金小姐”。

　　雖然元媛已結(jié)婚生子，但她在父母面前永遠(yuǎn)是個(gè)孩子。

　　元媛是父母從小慣大的，沒(méi)人約束她，脾氣也倔，只要元媛認(rèn)準(zhǔn)的事，十駕馬車也拉不回來(lái)。

　　元媛父母多年的打拼也攢了不少錢，元媛的父親在這個(gè)千金女兒的多次鼓動(dòng)下，在退休賦閑的他就開(kāi)始熱衷于各種投資，但是經(jīng)過(guò)幾次實(shí)踐之后，元媛父親感到無(wú)論是哪種投資項(xiàng)目，都沒(méi)有理想的回報(bào)。一次偶然的機(jī)會(huì)，元媛了解到一個(gè)新興的投資項(xiàng)目—P2P網(wǎng)貸平臺(tái)。

　　投資人元媛：號(hào)稱利潤(rùn)都是20%以上，有的就是30%左右，而且宣稱隨便任何時(shí)候提款。

　　面對(duì)高額回報(bào)誘惑，元媛專門參加了2016年投資理財(cái)金融博覽會(huì)，在那里，他結(jié)識(shí)了一個(gè)名叫“至尊財(cái)富”的網(wǎng)貸平臺(tái)。在展會(huì)現(xiàn)場(chǎng)，他決定現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶投資，令他心動(dòng)的原因，是至尊財(cái)富的宣傳和各種榮譽(yù)證書(shū)。

　　投資人元媛：總之在各個(gè)展位，能夠跟它的相比，比它更好的也是寥寥無(wú)幾。

　　這是2016年6月，山東金博會(huì)現(xiàn)場(chǎng)上至尊財(cái)富的參展展位，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)資料不難看出，至尊財(cái)富的展位門庭若市，前來(lái)咨詢的投資者絡(luò)繹不絕，無(wú)論是工作人員的穿著還是企業(yè)宣傳展示，都做得有模有樣。而且不單單是展位宣傳效果好，就連至尊財(cái)富的網(wǎng)站也制作得讓人十分青睞。

　　投資人元媛：(它的網(wǎng)站)你譬如說(shuō)像他們最重要的，大家最關(guān)心的，已撮合者融資多少，你比如三億五千多萬(wàn)，那你這些數(shù)字，為投資者賺取的收益，一千多萬(wàn)!

　　至財(cái)富網(wǎng)頁(yè)上顯示的為投資者賺取的收益數(shù)據(jù)

　　隨著信任的加深，至尊財(cái)富成為了元媛心目中網(wǎng)貸圈的“高大上”，他信心滿滿地不斷加大投資力度。從2016年6月第一筆投資的1000元錢，逐漸增加到11月份的50000萬(wàn)元。歷經(jīng)5個(gè)月的時(shí)間，先后投資了89000多元，而這些投資也很快就有了回報(bào)。

　　投資人元媛：累計(jì)提現(xiàn)我提了9000多塊錢，原來(lái)錢前前后后提過(guò)。你比如說(shuō)2015年2月1日，就有一單在回收這個(gè)利益，這是利息，這一單這個(gè)也是利息。

　　本以為這樣的回報(bào)可以穩(wěn)定持續(xù)，而令曾先生怎么也想不到的是，好景不長(zhǎng)，從2017年年初開(kāi)始，至尊財(cái)富就陸續(xù)以“延遲提現(xiàn)、限制日提現(xiàn)金額度”等各種理由拖延支付本金和利息，最后不僅連公司承諾的20%多的利息沒(méi)有了，甚至連本金也不能返還。

　　商鋪資料被盜店主莫名其妙欠下巨額債務(wù)。

　　至尊財(cái)富網(wǎng)貸平臺(tái)所承諾的投資年化收益率高達(dá)22.4%，這個(gè)數(shù)字在眾多P2P網(wǎng)貸平臺(tái)中可以說(shuō)是非常吸引人。然而令元媛和很多投資人沒(méi)想到的是，僅僅獲得幾千元的利息之后，網(wǎng)站就突然以各種理由推脫、拒絕還款。那么眾多的投資者是不是也被至尊財(cái)富騙了呢？他們的錢能追回來(lái)嗎？山東警方也開(kāi)始關(guān)注到了這一事件。

　　開(kāi)發(fā)區(qū)作為YT市經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的區(qū)域，P2P網(wǎng)貸等網(wǎng)絡(luò)金融企業(yè)的注冊(cè)數(shù)量不斷增加。為了防范新型經(jīng)濟(jì)犯罪，開(kāi)發(fā)區(qū)警方提前掌握了轄區(qū)內(nèi)29家P2P網(wǎng)貸企業(yè)的名單和注冊(cè)信息。

　　YT市公安局開(kāi)發(fā)區(qū)分局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng)：我們對(duì)他這個(gè)人員信息研判以后，發(fā)現(xiàn)他存在著一些擔(dān)保公司和平臺(tái)公司實(shí)際的控制人是一伙人。

　　發(fā)現(xiàn)這個(gè)線索后，警方開(kāi)始在中大財(cái)富的網(wǎng)站上繼續(xù)搜尋企業(yè)的蛛絲馬跡。

　　YT市開(kāi)發(fā)區(qū)分局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng)：我們從這個(gè)平臺(tái)上看，這里，上面這些你看看，它這個(gè)呢，表面上設(shè)計(jì)的都是很好的，包括法律部門機(jī)構(gòu)，合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)，合作銀行，這個(gè)合作銀行就是所謂的監(jiān)管帳戶，正常的話，標(biāo)全部要經(jīng)過(guò)銀行機(jī)構(gòu)的帳戶，那這個(gè)我們通過(guò)這些銀行都可以發(fā)現(xiàn)到，根本沒(méi)有和這些銀行合作。

　　警方根據(jù)種種跡象懷疑，這個(gè)名叫至尊財(cái)富的網(wǎng)貸平臺(tái)很有可能進(jìn)行了非法集資和詐騙活動(dòng)。

　　至尊財(cái)富網(wǎng)站上顯示的“借款人”抵押的A014號(hào)商鋪實(shí)際并無(wú)抵押借款。

　　按照至尊財(cái)富網(wǎng)站上公開(kāi)的標(biāo)的顯示，這個(gè)海產(chǎn)品市場(chǎng)的A08號(hào)商鋪在2016年2月申請(qǐng)過(guò)一筆80萬(wàn)元的貸款，借款時(shí)間為一個(gè)月，借貸的抵押物是該店的60萬(wàn)元布匹和40萬(wàn)元的存貨，拿著這份合同，警方找到了該店鋪的店主黃五。但黃五說(shuō)自己根本沒(méi)有進(jìn)行抵押貸款，而且根據(jù)合同顯示，該店鋪的店主叫于誠(chéng)，不僅人名對(duì)不上，就連營(yíng)業(yè)執(zhí)照也是假的，可以斷定這份借款合同明顯是人為造假。而這種情況并不是個(gè)例，僅這家海產(chǎn)品市場(chǎng)里，警方發(fā)現(xiàn)竟然就有80多個(gè)店鋪資料被盜改冒用，在自己不知情的情況下，莫名其妙地欠下了不少債務(wù)。

　　按照國(guó)家法律規(guī)定，單位非集資詐騙數(shù)額在50萬(wàn)元以上的，可定為集資詐騙罪。

　　通過(guò)摸底調(diào)查，至尊財(cái)富涉嫌虛假投標(biāo)的金額已經(jīng)達(dá)到2000萬(wàn)元，可以斷定，至尊財(cái)富確實(shí)存在非法集資等犯罪行為。經(jīng)過(guò)一系列縝密偵查，警方?jīng)Q定對(duì)至尊財(cái)富實(shí)際控制人甘某某和其他主要管理者實(shí)施抓捕，同時(shí)封鎖了至尊財(cái)富網(wǎng)絡(luò)后臺(tái)數(shù)據(jù)庫(kù)。在的辦公室里，警方發(fā)現(xiàn)了五六十份虛假合同。

　　中大財(cái)富網(wǎng)站辦公室內(nèi)發(fā)現(xiàn)的虛假合同

　　收網(wǎng)行動(dòng)中的發(fā)現(xiàn)也印證了警方摸排時(shí)的推測(cè)，至尊財(cái)富制作虛標(biāo)假標(biāo)罪證最終得到落實(shí)。由于對(duì)公司主要管理人員實(shí)行了一網(wǎng)打盡，讓犯罪嫌疑人沒(méi)有機(jī)會(huì)關(guān)閉公司后臺(tái)網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)，因此記錄著所有受害人資金流向的資料證據(jù)得以完整保存，在看到這份記錄之后，警方更加驚訝的發(fā)現(xiàn)，這起案件涉及的人員之多、地域之廣遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了當(dāng)初的預(yù)想。至尊財(cái)富網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上注冊(cè)的用戶，已經(jīng)達(dá)到了200018個(gè)。

　　至尊財(cái)富平臺(tái)上的注冊(cè)用戶已經(jīng)達(dá)到200018個(gè)

　　YT市公安局開(kāi)發(fā)區(qū)分局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查大隊(duì)副中隊(duì)長(zhǎng)：他對(duì)整個(gè)社會(huì)面造成一個(gè)很大的影響，第一個(gè)就是涉案的人比較多，第二個(gè)就是人員的層次結(jié)構(gòu)也各方面都有，有老有少，有其他少數(shù)民族，還有我們港澳同胞，涉及的面比較廣。

　　P2P網(wǎng)貸平臺(tái)存法律和監(jiān)管投資者應(yīng)理性對(duì)待。

　　2007年國(guó)外網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)模式引入中國(guó)以來(lái)，國(guó)內(nèi)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)蓬勃發(fā)展，從2013年開(kāi)始，風(fēng)險(xiǎn)逐步顯現(xiàn)，到2014年，網(wǎng)貸平臺(tái)倒閉或跑路風(fēng)潮比以往來(lái)得更加猛烈。很多公司從成立到倒閉甚至不到半年。那么這些網(wǎng)貸公司究竟是怎樣成立的呢？

　　甘某某，1955年出生，HLJ人，至尊財(cái)富P2P集資詐騙案件的主要犯罪嫌疑人，2013年他看重?zé)熍_(tái)海鮮生意，不惜以高額利息融資收購(gòu)了一家海產(chǎn)品市場(chǎng)，也正因如此，他掌握了紡織城200多家商戶的個(gè)人身份信息、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照等資料。

　　犯罪嫌疑人甘某某：我是做這個(gè)商業(yè)物業(yè)管理的，也同時(shí)開(kāi)發(fā)了一些項(xiàng)目，包括娛樂(lè)，休閑和這個(gè)(布匹)商鋪的招商這一塊的東西的投資，也同時(shí)前期設(shè)置了金融投資，就是做民間的一種借貸公司。

　　2015年，甘某某運(yùn)營(yíng)成立至尊財(cái)富網(wǎng)貸平臺(tái)，初衷是為海產(chǎn)品市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)者解決融資難問(wèn)題。起初，平臺(tái)運(yùn)營(yíng)還算正規(guī)，投資人往往能按期得到本息還款，但是在中大財(cái)富發(fā)展壯大的同時(shí)，甘某某在另外一些投資上卻欠下了天文數(shù)字，他本人也早就因債臺(tái)高筑而四處借債。

　　犯罪嫌疑人甘某某：由于投資某個(gè)項(xiàng)目，需要幾個(gè)億的資金，我自己只有一兩個(gè)億，同時(shí)我又向民間借貸了六千萬(wàn)左右。

　　一方面高額借款的還款壓力越來(lái)越大，另一方面，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上的資金利益逐漸豐厚，面對(duì)嚴(yán)重傾斜的利益天平，甘某某想到了利用假標(biāo)的借款，借出的資金全部用來(lái)償還自己欠下的6000萬(wàn)元欠款。

　　至尊財(cái)富網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)偽造的虛假標(biāo)的。

　　警方調(diào)查顯示，自2014年5月起，至尊財(cái)富P2P網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)通過(guò)發(fā)布虛假“標(biāo)的”向社會(huì)公開(kāi)“約標(biāo)”3.56億元，實(shí)際吸收約6000名投資人共1.8億元投資款。至案發(fā)，近5000名投資人約6800萬(wàn)元資金未能還本付息。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)近兩年網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量在國(guó)內(nèi)迅速增長(zhǎng)，迄今比較活躍的有350家左右，而總量截止到2014年8月已有1600多家。其中不乏一些不良P2P網(wǎng)貸平臺(tái)以高息為誘餌，對(duì)外發(fā)布含有虛假借款人及借款用途的貸款信息。

　　警方提醒;其一P2P公司如果說(shuō)是有實(shí)有資金注冊(cè)的，而且注冊(cè)金額比較大，基本上還是可靠的;其二如果利息10%—15%的回報(bào)尚屬正常，利息高達(dá)20%以上，就要考慮是否是個(gè)陷阱;另外由于目前尚未出臺(tái)針對(duì)p2p網(wǎng)貸的相關(guān)法律和監(jiān)管政策，所以很多網(wǎng)貸平臺(tái)不會(huì)把資金寄托給正規(guī)機(jī)構(gòu)和銀行監(jiān)管。因此，投資者不要一味追求高息回報(bào)，應(yīng)當(dāng)理性投資，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

　　作為一種新的投資手段，P2P網(wǎng)貸與傳統(tǒng)的銀行存款、信托、理財(cái)產(chǎn)品相比有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，出現(xiàn)問(wèn)題也是最多的。不少網(wǎng)貸平臺(tái)不僅沒(méi)有第三方資金管理平臺(tái)，還可以隨意動(dòng)用投資人的資金。一些網(wǎng)貸平臺(tái)出現(xiàn)平臺(tái)的老總自己從平臺(tái)借款幾千萬(wàn)，用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)，達(dá)到自借自用，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)人控制也無(wú)人承擔(dān)，其背后隱藏著巨大的資金風(fēng)險(xiǎn)只能落在投資人的頭上，這也是不少平臺(tái)出現(xiàn)跑路的原因。

　　趕緊，你老人就算拿到回款也會(huì)復(fù)投進(jìn)去，老人缺心眼，一心做著發(fā)財(cái)夢(mèng)的時(shí)候，誰(shuí)擋他發(fā)財(cái)誰(shuí)就是仇人，除非警察發(fā)現(xiàn)及時(shí)，攔截住資金轉(zhuǎn)移，最后可能追回一點(diǎn)，只有夢(mèng)碎后老人才會(huì)醒，不要奢望老人會(huì)自己醒悟去把錢要回來(lái)，要知道復(fù)利的誘惑很多年輕人都忍不住上了非法P2P的當(dāng)，想僥幸拿回本錢，而到期又忍不住續(xù)投，最終到頭一場(chǎng)空。不相信子女的老人真的很頭疼，自認(rèn)為自己比自己養(yǎng)的子女強(qiáng)，外人說(shuō)什么都有道理，子女發(fā)表不同意見(jiàn)一定是瞎說(shuō)八道，固執(zhí)的沒(méi)救。。要不然就讓他們傾家蕩產(chǎn)算了，買個(gè)教訓(xùn)，以后沒(méi)錢還，房子也就被收了，狠狠的教訓(xùn)，活該。。父母在子女面前是絕對(duì)不會(huì)認(rèn)輸?shù)?，否則這有損他們的尊嚴(yán)，會(huì)很沒(méi)面子，所以即使錯(cuò)了，也會(huì)一副輪不到子女管的樣子。。傳統(tǒng)家庭地位觀念，父母最大。

　　回復(fù)別讓父母知道是你報(bào)的案，不然要罵你，是你斷了他財(cái)路，讓他血本無(wú)歸，你個(gè)不肖子，怎么生了你，活活被你氣。。。。從此看到你像見(jiàn)了仇人，恨不得把你生吞活剝了。。。

　　報(bào)案趁早，最好就現(xiàn)在，可以打電話舉報(bào)，說(shuō)明情況，涉嫌非法集資詐騙，很多老人上當(dāng)了，請(qǐng)求警方幫助把錢要回來(lái)，最好現(xiàn)在就報(bào)，說(shuō)不定明天就跑了，讓警方早點(diǎn)部署，對(duì)待騙子要狠，不要多給他們一秒鐘時(shí)間。

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　　【標(biāo)注】本故事情節(jié)純屬虛構(gòu)，如有雷同，純屬巧合！

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