第三十二章 大額存款

　　柜坊的業(yè)務(wù)開(kāi)始慢慢穩(wěn)定，就連一般的中層小富都加入到了這支存款隊(duì)伍中來(lái)，反倒是這些豪門(mén)權(quán)貴遲遲不見(jiàn)動(dòng)作。不過(guò)就算是這樣，存款額還是節(jié)節(jié)攀升，一些小額的貸款也得到了推廣，百姓使用資金的靈活性加強(qiáng)，置產(chǎn)易產(chǎn)的稅收也一下提高了不少。

　　按理說(shuō)這存款得息對(duì)于這些有錢(qián)人來(lái)說(shuō)更是利好，可是出了少數(shù)參與這個(gè)柜坊的官員象征性的存了一些外，這些皇親國(guó)戚，朝堂高官，包括這世家巨賈一點(diǎn)反應(yīng)都沒(méi)有。

　　商裔對(duì)于這個(gè)狀況也很郁悶，對(duì)于任何金融產(chǎn)業(yè)，雖然百姓量大面廣，但在這種階級(jí)分明的古代，元唐又不禁止這些豪門(mén)望族經(jīng)商，所以大部分的財(cái)富都集中在這些大客戶(hù)手中，至少有一半甚至更多的存貸業(yè)務(wù)需要靠他們來(lái)支撐。對(duì)于她的這個(gè)困惑，柜坊里的人都視而不見(jiàn)聞而不問(wèn)，就連商青離和慕容飛都只是搖頭不語(yǔ)。

　　太子姬乾到柜坊傳達(dá)皇帝嘉獎(jiǎng)的時(shí)候，就見(jiàn)商裔一個(gè)人悶悶不樂(lè)的在自己案桌上支著頭，不知道在想些什么：“裔兒？”

　　商裔想的太入神，沒(méi)聽(tīng)見(jiàn)姬乾進(jìn)來(lái)的腳步聲，突然被他一叫，嚇了一跳：“啊？！”看清是姬乾，不好意思的連忙站起來(lái)：“殿下，下官失態(tài)，未能迎接殿下，請(qǐng)恕罪。”

　　“裔兒這是在想些什么？怎么如此入神？”姬乾笑意拳拳，溫和的向她走了兩步。

　　“這......”商裔猶豫了一下。

　　“看來(lái)你有為難之處？但說(shuō)無(wú)妨，看本宮能不能幫上你。”

　　商裔見(jiàn)他說(shuō)的誠(chéng)懇，而且太子畢竟是這個(gè)柜坊的直接督查人，有問(wèn)題跟他反映也是理所應(yīng)當(dāng)。想了想，就把自己的疑惑和姬乾說(shuō)了一遍。

　　姬乾略一沉吟，嘆了口氣：“其實(shí)這并不難理解，這些皇親國(guó)戚達(dá)官顯貴，家中自是有大筆存銀，但想來(lái)他們會(huì)更愿意私設(shè)庫(kù)房。他們一般手中都握有田地房產(chǎn)鋪?zhàn)?，我朝又不禁止其家人?jīng)營(yíng)，這俸祿和經(jīng)營(yíng)得利很難區(qū)分。所以就算這些人有心相助朝廷，或因利息誘人，但誰(shuí)又愿意將自己家底曝露在朝廷的監(jiān)視之下，引來(lái)不必要的麻煩?！?p>　　商裔點(diǎn)點(diǎn)頭，原本自己以為既然朝廷不禁止這些達(dá)官顯貴經(jīng)商，那么也不會(huì)顧忌誰(shuí)家財(cái)萬(wàn)貫，可是政治這東西千百年來(lái)永遠(yuǎn)不會(huì)有干凈的一天，勢(shì)必有人會(huì)利用各種借口相互攻擊。那么這些立于朝堂之人，有這顧慮也就不足為奇?？峙碌褪桥逻@一點(diǎn)，才不愿意讓這柜坊業(yè)務(wù)擾亂朝堂。

　　“可是這些世家巨賈呢？”商裔追問(wèn)道。這元唐并非苛政，而且這些人有沒(méi)有政治風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)在想不出是什么理由。

　　“唉，若是太平盛世，這些世家巨賈對(duì)朝廷自然擁護(hù)，但如今戰(zhàn)事將起，國(guó)家前途尚未可知，他們把這些存銀絹與國(guó)家還算了，最怕家底一露，萬(wàn)一國(guó)家危急，朝廷殺雞取卵，那就是滅門(mén)之災(zāi)。”姬乾自小修習(xí)帝王之道，對(duì)這些人的心里理解的非常透徹。

　　“原來(lái)如此?！鄙桃峄腥淮笪颍蛉f(wàn)三的結(jié)局，每一個(gè)世家巨賈都不會(huì)愿意重蹈覆轍的。這樣說(shuō)來(lái)，要這些大客戶(hù)把錢(qián)存進(jìn)柜坊，那真是難上加難了。

　　姬乾見(jiàn)她又蹙起眉頭，索性讓她坐下來(lái)，招來(lái)雜役沏好茶：“裔兒，此事不說(shuō)你為難，就算是我和父皇出面，也未必能有辦法?！?p>　　商裔抿了口茶：“這籌備軍餉之事，時(shí)間緊迫，如不能動(dòng)用這些人的存銀，這柜坊成效則大打折扣?！?p>　　“難啊?！奔瑩u搖頭，也沒(méi)有更好的主意。

　　兩人各有所思，片刻，商裔抬頭道：“若這大額存銀無(wú)需登記身份，不知能否讓他們放心?！?p>　　這是實(shí)在沒(méi)有辦法的辦法，現(xiàn)代銀行大額存款主要掛鉤貸款，靠存貸比來(lái)拉動(dòng)存款。而現(xiàn)在柜坊大額存款業(yè)務(wù)都搞不定，大額貸款根本不能推行。這條路現(xiàn)在來(lái)說(shuō)是完全行不通的。唯一可以借用的就是瑞典銀行的無(wú)記名存款，只憑印信和密碼存取，那么就能避免這些人的顧慮。

　　“無(wú)需登記身份？”姬乾不解。

　　“就是針對(duì)一定數(shù)額以上的存銀，采用印信和密碼雙重保險(xiǎn)來(lái)存取，無(wú)需過(guò)問(wèn)存款人的真實(shí)身份。但這樣的方式也有弊端，萬(wàn)一遺失印信或密碼，那就無(wú)法取回存銀?！鄙桃峤忉尩馈?p>　　“如果是這樣的話(huà)，可行倒是可行，但未免會(huì)給那些銀子來(lái)路不正之人鉆了空子?！奔c(diǎn)點(diǎn)頭。

　　商裔明白姬乾的顧慮，從國(guó)家管理來(lái)說(shuō)，這種存取方式，無(wú)疑會(huì)為查處貪官污吏或者不法收入之人帶來(lái)方便，就算是在現(xiàn)代，瑞典銀行的這種模式也遭到了各國(guó)和同行的質(zhì)疑。尤其是在二戰(zhàn)時(shí)期，猶太人被**屠殺，因?yàn)槌钟腥说谋粴⒍z失印信和密碼，還造成了大量的存款無(wú)主認(rèn)領(lǐng)。但存在即是合理，從某些方面來(lái)說(shuō)，這也是一種有特殊需求產(chǎn)品。所以就算是現(xiàn)代，瑞典銀行還是有這樣的業(yè)務(wù)存在。

　　柜坊作為一種盈利性機(jī)構(gòu)，這樣的存取方式一旦推出，如果從國(guó)家管理的角度上來(lái)說(shuō)，是有一定弊端。但對(duì)于現(xiàn)狀，首要還是籌集軍餉，至于怎么有效管控這種業(yè)務(wù)的弊端，畢竟現(xiàn)在的柜坊還是掌握在國(guó)家手中，真要出現(xiàn)這樣的查抄，敢冒天下之大不韙持有印信來(lái)兌付這種存銀的的風(fēng)險(xiǎn)還是很大的。

　　只是這種模式還是最好控制在國(guó)家機(jī)構(gòu)手中，限制其推廣到民間才是正道。當(dāng)然這只是后話(huà)，現(xiàn)在不要說(shuō)這種特殊業(yè)務(wù)，就是柜坊模式都還是僅止于這一家試行，現(xiàn)階段來(lái)說(shuō)，還是比較合理的存在。

　　任何新事物額模式的初級(jí)階段，都會(huì)出現(xiàn)這種有需求而看似合理的東西，等發(fā)展起來(lái)了，才會(huì)出現(xiàn)各種弊端和空子。所以說(shuō)，管理也是要與時(shí)俱進(jìn)，有病治病，卻不能因噎廢食。

　　商裔把自己想法細(xì)細(xì)說(shuō)了一遍，姬乾聽(tīng)的很認(rèn)真，聽(tīng)完又陷入了沉思。作為國(guó)家的掌控者，姬乾的出發(fā)點(diǎn)和商裔是完全不同的，但并不排斥新生事物，科學(xué)推動(dòng)社會(huì)發(fā)展是總趨勢(shì)，作為管理者，一味阻止革新，只會(huì)固步自封慢慢被歷史淘汰。

　　商裔知道他需要消化自己的建議，也不急著催他。不得不說(shuō)，認(rèn)真思考的男人非常迷人，姬乾本就生的俊逸，一個(gè)美男子靜如處子，散發(fā)出高貴而沉靜的氣質(zhì)，真真是養(yǎng)眼的很。